房2貸為您完整說明二胎貸款的貸款額度、條件、利率比較，幫助有需求的您，可以成功申請適合的二胎方案！
二胎貸款（二順位貸款）是可以給您再次提共資金的周轉方案，若您一定想知道二胎貸款的利率怎麼計算？以及二胎申請條件會不會很難？或是二胎申請流程會不會很複雜？
二胎貸款是什麼？常常聽說的土地、房屋一二胎又是什麼意思？
貸款方案很多，一般人對於買地或買房時的貸款比較了解，那『二胎』又是什麼意思？其實簡單來說，『二胎房貸』屬於比較能有效利用您資產的的資金周轉方式，當中確實有許多要注意的地方，以下就為大家詳細介紹！
（一）二胎貸款是什麼？
台灣市場上，稱作二胎的「胎」，根據資料記載，可以查到來自從日治時期傳下來的不動產物權之一的「胎權」，非常類似於現在大家比較熟悉的抵押權，也因為這樣所以二胎貸款，意思就是指當您購買的土地或房屋，已經借了首次貸款，設定過第一順位的抵押權，這時再將同一項不動產去申請第二次貸款。
特別需要注意的是：在第二順位貸款情況下，承作的銀行及貸款公司需要承擔的風險較高，所以二胎房屋貸款的利率通常會比一般的房屋貸款比較高。就「房2貸」的經驗裡面，也曾經幫助過許多客戶，拿到不錯的利率，更可以選擇彈性還款，這點就比銀行來得更人性化，更能實際幫助到每一位客戶。
（二）首次貸款vs二胎貸款 vs 房2貸-低利專案，三者差在哪？
| 比較項目 | 首次貸款 | 二胎貸款 | 『房2貸』－低利專案 |
| 擔保品 | 房屋/土地/廠房等不動產 | 房屋/土地/廠房等不動產 | 土地/房屋/廠房/持分 |
| 利率 | 1.5%-3%起 | 7-14%起 | 量身打造，最低0.8% |
| 貸款額度 | 不動產市場價值約5-7成 | 不動產市場價值8成內，需扣除首次貸款金額 | 全依照您的不動產價值，無額度上限 |
| 還款年限 | 20-30年 | 7-15年 | 無時間限制，靈活配置 |
| 特色 | 有寬限期
利率較低 首購族有優待利率 |
無寬限期
審核條件嚴格 貸款額度會有限制 |
24小時過件
名下有不動產即可貸款 貸款額度無限制 免保人免財力證明 |
二胎貸款利率怎麼算？二胎約可以貸多少？
我們有提到二胎貸款的利率一般會比較高，但是究竟高多少？這可以說到提供二胎的管道大致上有2種，一個是一般的銀行端，另一個是一般的貸款公司，房2貸在這裡一次幫你比較清楚！
（一）銀行vs一般貸款公司vs房2貸-低利專案，二胎利率比較-房2貸專家說
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銀行的二胎專案：
如果透過銀行申辦『二胎』，在利率上，一定會比首次貸款來得高，主要是因為你的二次貸款對銀行機構是增加債務比例，換句話說若將來不動產受到拍賣時，銀行的風險也必然增大。
銀行在二胎房貸的條件審核會非常嚴格，首要會很看重申請人的個人信用評分、財力收入證明、還需要提供保證人，實際能夠獲得的核貸的機率不高、金額相對也有限制。
普遍銀行承作二胎貸款的利率約落在7-14%之間，利率區間比一般房屋貸款來得高，但也比一般個人信用貸款和民間公司的二胎貸款略低一點，因此，有些人會將二胎視為取代信用貸款的方式之一。
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一般貸款公司的二胎貸款方案：
相較承作的銀行，一般的貸款公司通常審核房屋二胎的條件會較彈性，辦理撥款的時間上更快，但利率會比銀行來得高，在公司的規模上也有分大小，若找到的是上市的融資公司整體服務與銀行相似，貸款條件較為嚴謹，二胎房貸的利率約在7-14%。
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房2貸-低利專案
實際經營實體店面20年，南投房地二胎推薦-『房2貸』在中彰投地區，為許多客戶提供『快速資金周轉』、『彈性還款方案』的服務，尤其中部地區的企業主多，有時需要快速短期的資金週轉，找銀行或是融資公司辦理會遇上綁約、貸款利率高、辦理複雜、流程冗長的問題。
只要您名下有不動產，我們能夠依照最高的估值去為您試算貸款的方案，撥款金額全依照您的財產價值而定，貸款金額能超過銀行以及融資公司，在還款的方案上，也可以配合您真正的需求做規劃，不受到貸款合約綁約的限制。
（二）二胎額度最高多少？
二胎房貸的額度計算與一般購入貸款的額度計算有所不同，多半會設定額度上限，貸款額度是根據不動產的殘值、個人還款能力及信用分數去做評估，通常融資公司的二胎房屋額度會高於銀行的二胎房貸。
二胎貸款額度＝市場行情不超過8成－原有貸款設定金額
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二胎的條件有哪些？什麼條件會適合申請二胎？
（一）資金不足就只能選二胎嗎？什麼情況會需要申請二順位貸款？
如果銀行可以借給您的貸款金額不足，一般建議您有四種管道尋求資金：
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個人的信用貸款
以個人『信用紀錄』、『銀行往來記錄』、『還款能力』等條件，作為貸款的評估依據，當中申請人是不需提供抵押品，銀行或一般的貸款公司會評估申請人上述條件，提出適合的貸款方案，但對於個人信用的審核將對嚴格，貸款利率較高。
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原貸款增貸：利用原本的不動產，進行增貸
若您已經有一筆不動產貸款，是可以在還款一定比例的本金之後，選擇向原本貸款的同一間銀行或貸款公司，以同一棟房產作為抵押，再重新申請一筆新的貸款，這時候就很取決於您的還款信用是否良好、有正常的繳息，較有機會談到適合的優惠利率貸款，唯一美中不足的是，還款的條件及期數，會受到合約的限制。
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貸款- 轉增貸
如果您聽到『轉增貸』，其實很好理解，意思就是將您原本辦理的房屋貸款，直接轉移到另一間新的銀行，新的銀行會對您的不動產進行重新鑑價，有機會為您提供優於第一次額度的貸款方案，但需要注意的是這個方案較適用於『信用分數較高』、『聯徵紀錄無瑕疵』的個人，同樣這樣的貸款方案條件會較為嚴格、也需要受到新的合約限制。
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二胎貸款
您名下目前已經有一筆還款中的不動產貸款，在持續原本的貸款情況下，向銀行或貸款公司進行第二筆貸款申請，以原本同一棟產權作為抵押，去申請第2筆貸款，這個利率將在房屋貸款與信用貸款之間：
『房2貸』二胎貸款對於貸款人的條件較為寬鬆：
- 您的信用評分較低：這包含在過往您曾有輕微信用瑕疵、或是與銀行間沒有任何信用紀錄，這時候信用評分會偏低，讓您難以申請信用貸款，或是只能借到高額利率的信貸。
- 您的負債比過高：負債比一般若是高於您的月收入的22倍，銀行將不會願意讓您申請信用貸款，申請二胎貸款。
- 您沒有薪資證明：現在很多工作類型，是無法提出薪水證明，或是您的收入是浮動的，甚至只收現金，無正式的金流紀錄，例如：跑外送、打零工、擺攤攤販、自由工作者等等。
- 您的增貸被拒絕：若您曾經向同一間銀行申請貸款的增貸卻被拒絕，或是核貸的金額不如您預期。
以上描述的情況，導致您在尋找銀行機構貸款時次次被拒，如果符合您目前的現狀，都歡迎向我們專業團隊提出諮詢，提供地號、建號免費幫你評估，依您需求為您量身打造貸款方案…
（二）辦理二胎貸款的條件有哪些？
不同的貸款管道，您需要考慮的條件會有所不同，以下簡單為您整理：
【必要的二胎申辦條件】
- 申請人需為中華民國國民身分，年齡介年滿20-65歲，為完全行為能力人。
- 申請人名下需擁有房產。
- 申請人的不動產仍然有殘值，具備增貸的條件。
【關於銀行二胎條件】
前面我們有說到：由於第二順位貸款需要承擔一定的風險，銀行對於二胎的條件審核會蠻嚴格，因此為了要降低申辦人在申貸後，無法還款的風險，絕大部分的銀行都會要求申請人，需要在在寬待期結束後，持續繳滿本金1年以上。
所以如果您是具備以下4項條件，就有很高的機率會被銀行拒絕貸款。
- 看您的收入是否穩定：收入不穩定、不具備有效財力證明者。
- 看您的貸款紀錄：近期是否有增貸、轉增貸紀錄，或負債比高於22倍者。
- 看您的信用紀錄：信用紀錄有疑慮，3個月內有超過3筆聯徵紀錄。
- 看您的其他帳務紀錄：有詐騙犯罪紀錄，或是被列為警示帳戶。
【其他貸款公司-二胎條件】
相較承作的銀行，一般的貸款公司通常審核二胎的條件會較彈性，辦理撥款的時間上更快，但利率會比銀行來得高，在公司的規模上也有分大小，若找到的是上市的融資公司整體服務與銀行相似，貸款條件較為嚴謹，對個人信用的要求、還款能力一樣會要求。
【房2貸-低利貸款方案】
不看您的財力證明、信用評分，只要您名下有不動產，我們能夠依照最高的估值去為您是算貸款的方案，撥款金額全依照您的財產價值而定，貸款金額能超過銀行以及融資公司，在還款的方案上，也可以配合您真正的需求做規劃，不受到貸款合約綁約的限制。
想要向銀行申辦二胎流程怎麼準備？文件準備、流程一次說明
申辦二胎貸款，先把資料準備好，可以幫助您流程加速，順利辦理：
（一）向銀行辦理二胎貸款準備資料有哪些？
- 權狀相關資料：土地、建物所有權狀正本
- 身分證：申請人身分證正本
- 財務相關資料：所得與財力證明
- 印鑑相關資料：個人印鑑章、印鑑證明
（二）銀行二胎貸款申請流程
銀行的二胎貸款，平均辦理的時間大約2週-4周左右；一般貸款公司二胎約需要3-5天；『房2貸-低利專案』:最快24小時內過件。
- 備齊文件：向銀行或貸款公司提出二胎申請。
- 進行估價：針對不動產評估價值，判斷是否有增貸空間。
- 進行審核：針對申請人的條件、不動產價值估價，確認是否核貸，及核定的利率、額度及還款期數等。
- 對保簽約：申請人確認相關的貸款條件並且簽約。
- 抵押權設定：地政機關辦理設定，第二順位抵押權。
- 撥款：將確認核貸的款項撥入申請人指定帳戶。
房2貸-不動產貸款顧問是專業房屋貸款顧問公司，能為您提供完整諮詢服務：
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關於二胎/不動產貸款常見問題
Q：什麼是二胎貸款？
二胎貸款：指原本的不動產在已經有一筆貸款的情況下，再次申請貸款以獲得資金。
Q：二胎貸款的申請條件是什麼？
若是透過銀行進行二胎貸款，銀行會要求申請人具備一定的信用評分、財力證明，條件是所有管道內最嚴格的標準。
Q：二胎的利率是否高於首次房貸？
二胎貸款的利率會高於一般房貸。
Q：二胎貸款需要提供什麼文件？
提供身份證明、收入證明、房產權狀等證明、還款能力證明等文件。
Q：二胎貸款是否需要擔保人？
銀行及貸款公司有時會要求申請人提供擔保人，以確保能正常還款。
『房2貸』-貸款則是以不動產價值為主，不需要擔保人亦可辦理。
Q：二胎貸款的還款期限是多久？
銀行所提供的二胎的還款期限通常為7-15年不等，一般需要綁定還款合約。
『房2貸』能給您的方案較為彈性，可以依照您的需求短期週轉或是給您適合的還款方案。
Q：申請二胎貸款是否需要繳納手續費？
通常銀行會收取手續費，建議在申請之前向銀行確認手續費的具體金額。
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