台灣部分山區或偏鄉地區的土地屬於「原住民保留地」，這類土地因地價相對較低，有些人會考慮購買或作為貸款抵押品。不過你知道嗎？原住民保留地在法律上有特別限制，不是誰都可以買、也不是隨便就能辦貸款！
本篇文章就來幫你解答以下問題：
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原住民保留地可以買賣嗎？
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非原住民能購買嗎？
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保留地可以申請貸款嗎？
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有沒有可能辦理二胎貸款？
一、原住民保留地是什麼？
原住民保留地是政府依法劃設，專供原住民保留、居住或耕作的土地。根據《原住民族基本法》與《原住民保留地管理條例》，此類土地有特別的買賣、使用與繼承限制，目的在保障原住民的基本生存權益。
二、原住民保留地可以買賣嗎？
✅ 可以，但僅限「原住民之間」買賣。
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非原住民不得購買或登記原住民保留地所有權，即使是夫妻之間，只要一方不是原住民，也不能以其名義登記。
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若私下交易（俗稱「人頭買賣」或「假買賣」），一經查證，政府可依《土地法》無償收回該筆土地，風險極高。
三、原住民保留地可以貸款嗎？
✅ 可以，但有明顯限制條件：
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土地必須是合法登記於原住民本人名下。
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可貸金額有限：
因保留地不具市場自由買賣價值，銀行估價時會打折，貸款成數普遍不高（通常為市價的3～5成）。 -
僅特定銀行承作：
如土地銀行、合作金庫、農會信用部等少數單位會承接此類抵押貸款，一般銀行或民間融資公司大多不收保留地作為擔保品。 -
貸款用途需合理合法：
如農業使用、建設自用住宅、生活週轉等較容易核准，若作為投資用途，通過率較低。
四、可以辦理二胎貸款嗎？
✔️ 技術上可行，但需符合以下條件：
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第一順位抵押權人（如銀行）需同意設定第二順位貸款
若第一胎仍有未清餘額，需評估總負債比是否過高。 -
原住民名下信用良好、財力穩定者較有機會申請成功。
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多為民間機構承作，但須慎選合法業者，避免陷入高利貸或條款不清的風險。
五、其他應注意事項
🔸 繼承或贈與也受限制：即便是家人間的產權移轉，也需是原住民身分才能合法登記。
🔸 土地建物限制多：保留地上如要興建房屋、農舍或申請建照，需經主管機關核可，不能隨意使用。
🔸 土地轉售風險高：若他人冒名購買，一旦被舉發，將面臨土地收回、損失資金的風險。
✅ 小結：原住民保留地雖可貸款，但須慎重操作！
若你是原住民且擁有保留地，的確可以考慮將土地作為資產活化、進行貸款周轉。但務必找尋熟悉保留地貸款規定的銀行或代書代辦，才能避免程序不合規、導致核貸失敗或糾紛產生。
如果你非原住民，請切勿私下交易或代登記，不但違法，也將面臨無法過戶與貸款的雙重風險。
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